Перед поездкой с ребенком в дальние страны каждая мама волнуется и задает себе вопросы: а что делать, если там, за тысячи километров от родного дома, кроха вдруг заболеет? Кто его будет лечить и куда обращаться за помощью? Самый надежный способ сделать так, чтобы путешествие было максимально безопасным для малыша, а родители совсем не волновались заранее и поменьше нервничали потом — это застраховаться. Система страхования для того и придумана, чтобы помочь нам найти выход из непростых жизненных ситуаций. Проблемы со здоровьем из их числа.
По туриcтической путевке
Когда поездка планируется организованно, то стандартную медицинскую страховку для ребенка выдаст туроператор — она входит в стоимость тура. В таком случае вам не придется самим тратить время на поиски страховой компании, оформление документов, а также разбираться в тонкостях программы. Но следует иметь в виду, что стандартный полис включает минимальный перечень страховых случаев, при наступлении которых компания будет обязана возместить расходы за медицинскую помощь. В то же время исключений из страхового покрытия будет предостаточно. На какие же услуги можно рассчитывать, приобретая полис вместе с турпакетом?
По стандартной программе страховая компания оплатит вызов к ребенку врача скорой помощи, установление диагноза, госпитализацию, лечение в поликлинике, лекарственные препараты, прописанные врачом, перевязочные и фиксирующие средства на случай перелома, транспортировку, а в отдельных случаях экстренный перелет домой. Если стандартный полис не устраивает, и вы хотели бы расширить перечень услуг, есть два варианта.
- Купите у своего туристического агентства полис, включающий основные страховые услуги, остальные же «доберите» по своему желанию самостоятельно у страховой компании.
- Вы имеете законное право отказаться от страховки, включенной в турпакет, и застраховать ребенка самостоятельно. Необходимо только потом передать информацию о новой страховке туроператору до оформления визы в страну посещения. Плюсы этого варианта — у вас будет возможность выбрать надежную компанию и застраховаться с учетом интересов и потребностей вашего малыша. Например, включить в страховое покрытие такие риски, как последствия акклиматизации, пищевые отравления и т.п. Кроме того, вы сможете получить исчерпывающую информацию о заключаемом вами договоре, узнать о точном порядке действий при наступлении страхового случая непосредственно у представителя своей страховой компании. Разумеется, стоить такая индивидуальная программа страхования будет несколько дороже, чем стандартный полис.
| ФАКТ! Для путешествия в страны Шенгенской зоны, а также в Соединенные Штаты Америки и Канаду туристическая медицинская страховка обязательна — без соответствующего полиса вам просто не дадут разрешение на въезд в страну. Для посещения других государств медицинская страховка путешественника не является обязательной и оформляется по желанию туристов. |
Самостоятельно
В этом случае оформлять страховку придется самим. Что нужно сделать, приобретая полис в страховой компании?
? Обратите внимание на франшизу. Это сумма ($50-100), которая не подлежит возмещению. При наступлении страхового случая вы ее платите сами, а лечение сверх нее компенсирует страховщик. Цель франшизы — защитить компанию от необоснованных обращений за медпомощью.
? Укажите все страны посещения и пункты пересадки. Если вы не отметите ка-кую-либо страну, действие полиса на эту территорию распространяться не будет.
? Уточните разделение страхового покрытия. Сколько денег выделено на транспортировку, сколько на медицину. Возможно ли перераспределение?
? Изучите договор. У каждой компании свои нюансы. Например, некоторые пишут: «Не покрываются расходы по травмам, полученным на воде». Это значит: во время купания, катания на катерах, в аквапарках. Другие формулируют это иначе: «Страховка не распространяется на травмы на море». Следовательно, травма, полученная в бассейне, входит в страховку.
? Время вступления в силу договора. Обычно точка отчета — момент пересечение границы страны выезда.
? Честно сообщите о состоянии здоровья ребенка. Если выяснится, что он выехал заболевшим или у него обострилось хроническое заболевание, страховщик откажется возмещать расходы за медуслуги.
? Заключая договор страхования, подробно распишите страховые риски. Если случившееся с ребенком не впишется в указанный набор рисков, страховщики не будут оплачивать расходы за лечение.
От чего зависит цена страховки
Страховка стоит от 0,5 до 2-3 долларов в день на человека. Размер страховой премии зависит от следующих факторов:
? Возраст ребенка. Многие компании не страхуют малышей до года, а некоторые и до з лет. Это объясняется убыточностью. Для детей 1-3 лет полис может стоить в 2-3 раза дороже, чем для взрослых. Почему? Вероятность наступления страхового случая и тяжесть последствий для малышей выше, чем для взрослых. Если путешественнику уже исполнилось 3 года, страховать его будут по взрослой цене.
? Состояние здоровья. Чем больше хронических болезней у ребенка, тем выше цена.
? Размер покрытия. Это денежная сумма, в пределах которой компания возместит расходы. Чем она меньше, тем ниже стоимость полиса, а следовательно, на меньшую сумму будут предоставлены услуги.
? Страна назначения. Чем дальше, тем дороже. Для стран Шенгена страховое покрытие должно составлять от 30 ооо евро. Эвакуация регулярным рейсом обойдется в га ооо евро, а на санитарном самолете — порядка 20 000. Для США, Канады, Австралии, Японии и Южной Африки страховое покрытие составит не менее $50 000. Примерно $30 000 — на транспортировку, оставшаяся сумма — на медицину. Если в стране высок риск чем-нибудь заразиться, сумма покрытия будет от $50 000.
? Вид отдыха. Он бывает экскурсионным — ознакомление с достопримечательностями страны, пассивным — пляжный отдых в одном месте, и активным — занятия спортом. В этом случае потребуется специальный полис, страховая сумма которого будет выше, поскольку лечение спортивных травм дорого, к тому же нередко требуется транспортировка вертолетом. Не скрывайте от менеджера, что ребенок будет ездить на велосипеде, играть в теннис или заниматься скалолазанием. Иначе лечить вывихи, растяжения связок или ушибы вам придется за свой счет.
? Срок поездки. Чем она дольше, тем выше стоимость. Можно застраховаться как на несколько дней — в договоре необходимо указать даты, так и на долгий срок — но не дольше, чем на 6о дней; к тому же, на протяжении этого срока вы можете пересечь границу несколько раз.
| ВАЖНО! Держите всегда при себе сервисную карту, которую вам выдадут вместе со страховым полисом. На ней написан номер телефона, по которому нужно звонить в случае необходимости. |
Хотелось бы отметить высокое качество женской и мужской обуви за рубежом. Так что если уж вам повезло там очутиться - займитесь поскорее шопингом. К слову сказать, цены на обувь там значительно ниже отечественных.
Порядок действий
Страховая компания оказывает медицинские услуги при посредничестве сервисных центров — компаний-assistance. В полисе указан номер телефона диспетчерской такого центра, где обычно есть русскогово-рящие операторы. Специалисты компаний-assistance организуют медобслуживание туристов в определенных медицинских учреждениях, направляют их на экстренное лечение, проводят денежные расчеты между медиками и страховой компанией.
У некоторых страховых компаний такого партнера за границей нет и все вопросы по оказанию помощи они решают из России. Это дешевле, но менее эффективно.
Когда необходима помощь
- Если ваш полис предоставляет возможность воспользоваться услугами местной компании-assistance, вам стоит лишь позвонить по указанным в полисе телефонам (они работают круглосуточно) и сообщить следующую информацию: что произошло, где вы находитесь, номер страхового полиса и телефон для связи. Если вы отдыхаете в Турции или Египте, врач придет прямо в номер или за вами пришлют машину, которая доставит вас в больницу и обратно. В большинстве других стран к доктору, которого назовет диспетчер центра, скорее всего, придется добираться самим.
- Если к вам в отель направили врача, то и дожидаться его нужно в номере, никуда не отлучаясь. Осмотрев малыша, доктор назначит лечение и выдаст лекарства или предложит госпитализацию для детального обследования и дальнейшего лечения. Не волнуйтесь! Госпитализация не всегда означает, что случай тяжелый. Просто в некоторых странах, например в Египте, иной подход к лечению, нежели у нас. Может быть, вы пробудете в стационаре лишь несколько часов и приедете обратно. В этом случае вся помощь, включая транспортировку и лекарственные препараты для ребенка, вам будет оказана бесплатно. Все расходы покроет страховая компания.
- Если компании-посредника нет, вы оплачиваете все лечение ребенка из своего кармана, а по возвращении домой получаете компенсацию расходов от ваших страховщиков. Разумеется, оригиналы (не копии!) всех медицинских заключений и документов об оплате следует собрать и привезти домой, чтобы предъявить в свою страховую компанию. Лучше всего это сделать лично. Возмещение расходов займет определенное время: как правило, от двух недель до месяца.
| СОВЕТ! Не слушайте советов своего гида или представителей администрации отеля, где вы остановились. Эти люди могут действовать исключительно в своих собственных интересах, получая определенное денежное вознаграждение от врачей за предоставленных «клиентов». Скорее всего, в этом случае вы оплатите визит к врачу в отеле наличными и вряд ли сможете получить потом соответствующую компенсацию от своей страховой компании. Всегда действуйте строго по правилам, расписанным в вашем страховом полисе. |
Возьмите с собой
К счастью, ситуации, требующие обязательной медицинской помощи, случаются на отдыхе с ребенком нечасто. А вот легкое недомогание, насморк, ушибы — дело обычное. Не посылать же за доктором при каждом чихе или царапине. Для таких случаев все основные лекарства, которые могут понадобиться для оказания малышу первой помощи, лучше взять с собой. Дело в том, что приобретение медицинских препаратов за границей имеет свои особенности. В большинстве европейских стран лекарства отпускаются только по рецепту, выданному доктором. Кроме того, фармацевт может просто не понять, какое средство вам нужно. В разных странах одно и то же лекарство продается под разными наименованиями. Для того чтобы купить необходимый вам препарат, следует знать его не торговое, а международное непатентованное название или наименование действующего вещества. Оно пишется на упаковке мелким шрифтом и чаще всего на латинском языке.
Аптечка для малыша
- ДЕТСКИЕ ЗАЩИТНЫЕ СРЕДСТВА ОТ СОЛНЦА: кремы и спреи, а также средства от ожогов.
- ЛЕКАРСТВА, КОТОРЫЕ ВАШ РЕБЕНОК ПРИНИМАЕТ ПОСТОЯННО (обязательно посоветуйтесь с врачом перед поездкой).
- ЖАРОПОНИЖАЮЩЕЕ И ОБЕЗБОЛИВАЮЩИЕ СРЕДСТВА.
- ЛЕКАРСТВА ОТ РАССТРОЙСТВА ЖЕЛУДКА и пищевых отравлений.
- ПРОТИВОАЛЛЕРГЕННЫЕ ПРЕПАРАТЫ.
- АНТИСЕПТИКИ для наружного использования, бинты.
- КАПЛИ ДЛЯ НОСА, ГЛАЗНЫЕ КАПЛИ (на случай конъюктивита).
- СРЕДСТВА ДЛЯ ДЕЗИНФЕКЦИИ
- ПИТЬЕВОЙ ВОДЫ.
Вам не оплатят
КАК ПРАВИЛО, СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ НЕ ПОКРЫВАЮТ:
? ЛЕЧЕНИЕ ХРОНИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ, которые, кстати, имеют обыкновение обостряться в период адаптации. Крупные страховые компании оплачивают расходы в подобном случае, если медпомощь была жизненно необходима, но это должно быть подтверждено заключением.
? ЛЕЧЕНИЕ СОЛНЕЧНЫХ ОЖОГОВ — страховщики считают, что это является проявлением беспечности родителей малыша.
? СТОМАТОЛОГИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ. Некоторые страховые компании оплачивают расходы на лечение острой зубной боли, в объеме не более 2 зубов за весь период страхования и на сумму не более чем 100 долларов за каждый зуб.
? РАСХОДЫ, СВЯЗАННЫЕ С ДОБРОВОЛЬНЫМ ОТКАЗОМ ЗАСТРАХОВАННОГО ОТ ВЫПОЛНЕНИЯ ПРЕДПИСАНИЙ ВРАЧА, полученных в связи с обращением по поводу наступления страхового случая.
СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ПОТРЕБУЕТ ОТ ВАС СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:
? СЧЕТА С УКАЗАНИЕМ В НИХ ФИО И ДАТЫ РОЖДЕНИЯ РЕБЕНКА, проходившего лечение, номера полиса, диагноза, оказанных медицинских услуг, их стоимости и даты проведения;
? РЕЦЕПТЫ СО ШТАМПАМИ АПТЕК, указанием даты и фамилии пациента, а также относящиеся к ним счета врачей;
? СЧЕТА СУТОЧНЫХ РАСХОДОВ ЗА ПРЕБЫВАНИЕ В БОЛЬНИЦЕ с указанием дня поступления в больницу и выписки из нее;
? БИЛЕТЫ и другие транспортные документы;
? КВИТАНЦИИ в связи с эвакуацией застрахованного;
? СЧЕТА АДВОКАТОВ и прочие юридические документы.
{social}